Teroita luottorakentamisen taitojasi 4 helpossa vaiheessa

Milloin viimeksi puhuit avoimesti luottopisteistäsi? Jos se on subprime, voit pitää huulet tiiviisti suljettuna. Saatat teeskennellä, ettei sitä ole ollenkaan, mieluummin pistää pään hiekkaan.

Mutta tällä strategialla ei ole jalkoja. Ennemmin tai myöhemmin sinun on jaettava luottopisteesi, ja kun teet niin, sillä on syvä vaikutus mahdollisuutesi saadalainatja luottokortit, joilla on varaa.

Saiko tämä sinut vieläkin pahemmaksi? Älä huoli - tätä tapaa voidaan parantaa. Tämä aluke näyttää sinulle, mikä luotto on ja kuinka voit terävöittää sitä parantaaksesi mahdollisuuksiasi saada seuraava henkilökohtainen lainasi.

Mikä on luotto?

Yksinkertaisesti sanottuna luotto on taloudellinen raporttikortti. Siinä on numeerinen arvosana ja laajempi erittely aikaisemmasta suorituksestasi lainoja käsiteltäessä.

Kuluttajaluottotiedostosi sisältää kaikkien luottotiedotusvirastolle jaettujen tilien aiemman lainahistorian. Tähän voi sisältyä opintolaina, erälaina, asuntolaina, luottolimiitti ja jopa hätätilanteessa ottamasi käteisennakko.

Luottopisteesi on numeerinen esitys suorituksestasi näillä tileillä. Yhdysvalloissa se on kolminumeroinen luku, joka auttaa luotonantajia määrittämään luottokelpoisuutesi, mikä on hienoa tapaa sanoa, että maksat heille takaisin.

Mitä pisteesi tarkoittaa?

FICO - lyhenne sanoista Fair Isaac and Company - on suosituin luottoluokitusjärjestelmä Yhdysvalloissa, mikä on joillekin90 prosenttia kaikista luotonantopäätöksistä. Tämän järjestelmän mukaan pisteet voivat pudota välillä 300-850.

Asteikon alaosassa 300 edustaa huonointa pistemäärää, jonka saat. Se vaikeuttaa vakavasti kykyäsi saada hyväksyntä perinteiselle pankkilainalle, koska se osoittaa, että olet saavuttanut joitain nopeusvaurioita taloudellisessa menneisyydessäsi.

Huono luotto voi vaikeuttaa mahdollisuutta saada pankkilainaa, mutta se ei tee mahdottomaksi käteisen löytämistä hätätilanteessa.

On suoria palkkapäivälainanantajia, jotka saattavat lainata sinulle rahaa, mutta heidän lainansa ovat saatavilla vain tietyissä olosuhteissa. Kuten tällä resurssisivulla näkyy,palkkapäivälainat vain suorat lainanantajattarjoavat online-lainoja odottamattomiin hätäkuluihin, ja niiden korkeammat korot heijastavat sitä.

Asteikon toisessa päässä 850 on täydellinen luottopiste.

Pistemäisen pistemäärän saaminen yksinkertaistaa pankkilainan saamista, koska olet jo osoittanut, että käsittelet luottoa vastuullisesti. Täydellinen luotto avaa useimpien lainanantajien alhaisimmat hinnat, joten sinun ei tarvitse ottaa yhteyttä suoriin palkkapäivälainanantajiin, jos sinulla on sitä.

Vaikka nämä luvut kuvaavat parasta ja pahinta, useimmat ihmiset putoavat jonnekin näiden kahden ääripään keskelle. Itse asiassa,keskiarvo on 706mikä, kuten alla näkyy, on hyvä pisteet!

Nämä numerot ja vastaavat arviot määrittävät kaksi asiaa:

1. Hyväksytäänkö sinut
2. Ja jos on, niin millä hinnoilla ja ehdoilla

Kuinka luottopisteesi määritetään?

Viisi päätekijää muodostavat painotetun pisteytysjärjestelmän, joka luokittelee jokaisen tekijän prosentteina lopullisesta arvosta, jonka arvo on 100 prosenttia.

1. Maksuhistoria (35%)

Pisteesi suurin tekijä on kyky maksaa takaisin velkaa ajallaan. Ihmisillä, jotka maksavat säännöllisesti laskuja myöhään, on yleensä huonompi tulos.

2. Luottojen käyttö (30%)

Luottokäyttö on prosenttiosuus käytettävissä olevasta luottorajasta. Tämä suhde vaikuttaa vain uusiutuviin tileihin, kuten luottorajaan tai luottokorttiin.

3. Historia (15%)

Viestintävirasto ottaa huomioon, kuinka kauan kukin tili on ollut auki. Yleisesti ottaen vanhemmat tilit parantavat pisteitäsi edellyttäen, että pidät ne hyvässä asemassa.

4. Uusi luotto (10%)

Aivan kuten vanha luotto voi parantaa pisteitäsi, uusi luotto voi heikentää sitä. Usean tilin avaaminen kerralla laskee tilien keskimääräistä keskimääräistä ikää.

5. Luotto-sekoitus (10%)

Tiedostossasi on useita lainatyyppejä, mikä osoittaa, että olet joustava edellyttäen jälleen, että pidät jokaisen tilin hyvässä maineessa.

4 askelta parempaan luottoon

Vaikka sinulla saattaa olla huono luottokelpoisuus nyt, on olemassa hyviä uutisia - pisteet ovat dynaaminen luku, joka muuttuu jatkuvasti vastaamaan lainanottotapojasi.

Jos jatkat huonojen päätösten tekemistä, et todennäköisesti näe positiivista vaikutusta tähän pisteeseen. Mutta jos teet hyviä päätöksiä, saatat nähdä, että tämä pisteet nousevat hitaasti luokituksiin.

Nyt kun tiedät luottoelementit, on helpompi ymmärtää, miten taloudelliset päätöksesi voivat vaikuttaa pisteisiisi.

Tässä on neljä asiaa, joita voit tehdä saadaksesi hyvät luottotiedot odottaessasi huonojen merkintöjen vanhentumista.

1. Maksa laskut ajoissa

Laskujen maksaminen ajoissa, joka kerta, on erinomainen ensimmäinen askel luottojen rakentamiseen, joten tee parhaansa välttääksesi maksuviivästykset kaikista taloudellisista velvoitteistasi.

Jos yrität maksaa asioita ajoissa, älä paniikkia. Tarkista ensin sisäänbudjettinähdäksesi pystytkö muuttamaan kulutustottumuksiasi realistisesti vapauttamaan enemmän rahaa.

Aloita helposti roiskeista, jotka voit yksinkertaisesti leikata, mutta älä pelkää ajatella, mitä voit tehdä asumisesi, kunnossapitosi tai työmatkasi muuttamiseksi.

Aseta seuraavaksi muistutukset puhelimeesi niin, että saat ilmoituksen muutama päivä ennen kunkin laskun eräpäivää. Tämä yksinkertainen temppu auttaa sinua, jos sinulla on tapana unohtaa laskusi.

Lopuksi, keskustele velkojiesi kanssa, jos kamppailet edelleen. He saattavat olla halukkaita laatimaan rahoitussuunnitelman, joka auttaa sinua maksamaan takaisin velkaa.

On tärkeää huomata, että vaikka kaikilla lainanantajilla ei ole positiivista maksuhistoriaa luottoluokituslaitoksille, monet jakavat rikoksia. Tämä on erityisen tärkeää, jos olet ottanut suoran palkkapäivälainan. Pysymällä näiden laskujen päällä voit estää virheellisten merkintöjen pääsyn tiedostoon.

2. Maksa enemmän kuin vähimmäissaldo

Luotto- tai luottokortilla on vähimmäismaksu jokaisessa laskutuslausekkeessa. Se edustaa pienintä rahamäärää, jonka sinun on maksettava pitääksesi tämän tilisi hyvässä asemassa.

Kun asiat ovat tiukat, se voi olla houkuttelevaamaksaa vain vähimmäismäärä, mutta tällä pienellä päätöksellä voi olla syvällinen vaikutus luotonkäyttöön. Maksamalla prosenttiosuuden laskustasi siirrät suuren osan saldostasi seuraavaan laskutusosoitteeseen. Tästä summasta peritään maksuja jakiinnostuksen kohde.

Yleisesti ottaen sinun tulee käyttää korkeintaan 30 prosenttia luotostasi kerrallaan. Kuitenkin, mitä vähemmän käytät, sitä parempi. Ihmiset, joilla on täydellinen luotto, yleensäjäädä alle 10 prosenttiinluotonkäyttö.

3. Käytä luottorajaa harvemmin

Toinen tapa hallita käyttöastetta on yksinkertaisesti laittaa luottosi hyllylle. Yritä olla käyttämättä sitä, ellei se ole ehdottoman välttämätöntä, ja kun teet niin, varmista, että sinulla on rahaa käteisellä, jotta voit maksaa saldosi kokonaan. Tämä tapa lopettaa pirstoutumisen asioihin, joihin sinulla ei ole varaa.

4. Ota laina vain hätätilanteissa

Muista, että vanhemmilla historioilla on taipumus vaikuttaa myönteisemmin luottoosi, jos pidät asiat hyvässä asemassa. Jokainen uusi tili katkaisee osan siitä ajasta.

Yritä suojata tilisi keskimääräinen ikä pitämällä henkilökohtaiset lainat hätätilanteessa.

Mitä voit käyttää sen korvaamiseen? Tarkastellahätärahaston perustaminenSe voi auttaa sinua selviytymään yllätyskustannuksista itse ja hakemaan uutta tiliä vain, jos odottamattomilla hätäkuluilla ei ole muuta tapaa.

Bottom Line

Korkeat korot ja muut kalliit palkkiot johtuvat huonosta luotosta. Se tarkoittaa, että maksat enemmän aina, kun tarvitset apua hätätilanteessa.

Onneksi mikään pistemäärä ei ole pysyvä, joten voit hallita talouttasi antamalla luottollesi jonkin verran TLC: tä.

Riippuen siitä, kuinka alhainen pisteet ovat aloittaessasi, prosessi voi olla hidas. Mutta älä lannistu. Lopulta kaikki ahkera työsi kannattavat. Noudata yllä olevia vinkkejä, ja saatat nähdä, että pisteet paranevat hitaasti ajan myötä.

Jatkaa:
Todellisen maailman matematiikka
Saaminen pois velasta